HROK: Pojam s kojim se susrećemo prilikom podizanja kredita

12.08.2024

Hrvatski registar obveza po kreditima, skraćeno HROK, osnovan je 2004. godine s ciljem poboljšanja pregleda nad kreditnim obvezama građana. Do 2010. godine, pored banaka i stambenih štedionica, HROK-u su se pridružile i kartičarske kuće, leasing kompanije te tvrtke specijalizirane za potrošačko kreditiranje. Te iste godine, HROK je proširio svoje usluge uvođenjem kreditnih izvješća i za poslovne subjekte.

Kao centralni registar financijskih obveza i kreditnih sposobnosti u Hrvatskoj, HROK pohranjuje i upravlja informacijama o financijskim obvezama građana i pravnih osoba, uključujući podatke o kreditima, zajmovima, kreditnim karticama i drugim oblicima financijskih obveza. Financijske institucije koriste ove podatke za procjenu rizika prilikom odobravanja kredita, čime HROK ima značajnu ulogu u procjeni kreditne sposobnosti građana, uzimajući u obzir njihove prihode i financijske obveze.

Svaki građanin može zatražiti svoje kreditno izvješće, bilo na osobni zahtjev, za što mora platiti iz vlastitog džepa, ili prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u banci. U slučaju da banka zatraži izvješće prilikom odobravanja kredita, ono je za građanina besplatno. Kreditno izvješće sadrži sve informacije o financijskim obavezama građanina, uključujući podatke o kreditima, karticama i drugim dugovanjima, bez obzira na to jesu li obaveze redovito podmirivane ili su postojala kašnjenja.

HROK:

Banke koriste ove podatke kako bi procijenile koliko je rizično odobriti novi kredit i izračunale kreditnu sposobnost klijenta.

Ako osoba nije uredno podmirivala svoje obveze, to će biti vidljivo u HROK-u, što može smanjiti njene šanse za dobivanje povoljnog kredita. U takvim situacijama, građani su često prisiljeni uzeti kredit u bankama koje su spremne raditi s rizičnijim klijentima, ali pod manje povoljnim uvjetima.

Na kraju svakog mjeseca, sve financijske obaveze građana i pravnih osoba, kao što su krediti, kreditne kartice, prekoračenja na tekućem računu, leasing obveze, te sudužništvo ili jamstva, unose se u HROK-ovu bazu podataka. Od 2011. godine, nije moguće dobiti kredit bez pregleda podataka u toj bazi.

Važno je napomenuti da ne sadrži podatke o blokadama računa, što znači da ako je nečiji račun blokiran na FINI, to neće biti vidljivo u HROK-u. Razlog tome je što HROK prikuplja samo informacije od financijskih institucija.

U travnju je HROK, zajedno s vodećim bankama u Hrvatskoj, predstavio ESG platformu. Ova platforma sadrži jedinstveni upitnik koji omogućuje prikupljanje i razmjenu podataka o ekološkom, društvenom i korporativnom upravljanju.

Svaka pravna osoba, bez obzira na djelatnost, veličinu ili obvezu izvještavanja prema propisima Europske unije, može besplatno ispuniti ESG upitnik. Banke će koristiti ove podatke kako bi bolje upravljale rizicima i održavale ili uspostavile poslovne odnose s onima koji dostave ESG podatke, u skladu s regulatornim zahtjevima.